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Tous les investisseurs sont très sûrs de tous leurs investissements, en particulier dans les fonds communs de placement, les dépôts fixes, les petits plans d'épargne et autres investissements. Mais en matière d'assurance, ils ne sont pas très certains de leurs besoins en matière d'assurance et du type d'assurance dont ils auront besoin. De manière générale, les investisseurs / personnes ne savent pas quel type de police d'assurance conviendra à leurs besoins. La raison en est que l'assurance en tant que produit financier n'est pas très bien comprise par les gens, car il y a un manque d'informations et de sources d'éducation appropriées parmi les individus. De plus, la sensibilisation aux assurances n'est pas présente chez les particuliers, ce qui est dû au fait que les agents d'assurance n'ont pas vendu leurs produits d'assurance.
Il est très important que vous compreniez les différentes polices d'assurance et gérez votre portefeuille d'assurance. La gestion de votre portefeuille d'assurance n'est pas une tâche très difficile, tout ce que vous avez à faire est de diviser votre processus d'assurance en étapes plus simples. La gestion du portefeuille d'assurance comprend quatre étapes:
1) Identification de vos besoins
L'assurance elle-même est une catégorie très large et avant d'acheter une police d'assurance, vous devez être très sûr de vos besoins d'assurance. D'une manière très générale, toute personne à la recherche d'une assurance a un ou deux besoins très fondamentaux:
a) Couverture de vie
b) Investissement combiné avec couverture vie
De nombreux demandeurs d'assurance optent généralement pour la deuxième option car elle couvre leur vie et leur donne un retour sur leurs investissements. Mais c'est là que la plupart des demandeurs d'assurance ont été trahis. Dans un scénario idéal, vous ne devriez opter que pour 1 chose à la fois, donc si vous recherchez un investissement, vous devez opter pour des investissements différents comme les fonds communs de placement, l'or et les actions, etc. En tant que rendement que vous obtiendrez en investissant dans l'assurance la politique est très faible et, en tant qu'investissement, elle réduit également votre couverture vie. De plus, si vous sélectionnez les deux options isolément, sur une plus longue période, vous ferez mieux de séparer ces deux objectifs.
2) Quantification de vos besoins
Une fois que votre besoin de politique d'investissement est clair, vous devez maintenant identifier le nombre de polices d'assurance dont vous avez besoin?
La réponse à cette question dépendra de votre souhait d'une couverture vie ou d'un plan d'investissement. Si vous voulez une couverture vie dans votre police d'assurance, vous devez planifier tous vos engagements futurs et vous devez également avoir des fonds pour la durée de vie. Il faut être très sûr de la valeur de la vie humaine dans ce cas. Une fois que vous avez une idée claire de votre valeur en vie humaine, vous pouvez opter pour n'importe quelle police d'assurance qui vous fournira une couverture vie.
Dans d'autres cas, si vous souhaitez opter pour un plan d'investissement, vous devrez identifier l'investissement qui s'y oppose, y compris l'éducation des enfants, votre planification de la retraite, etc. Une fois que vous avez tous les chiffres en tête, vous pouvez opter pour n'importe quel plan d'investissement avec assurance.
