ягодова луна епизод 10 Ягодова луна Сезон 1 Епизод 10
Много хора се обърнаха за използването на животозастраховането като инвестиционен инструмент. Вярвате ли, че животозастраховането е актив или пасив? Ще обсъдя животозастраховането, което според мен е един от най-добрите начини да защитите семейството си. Купувате ли срочна застраховка или постоянна застраховка, е основният въпрос, който хората трябва да обмислят?
Много хора избират срочна застраховка, защото тя е най-евтината и осигурява най-голямо покритие за определен период от време, като 5, 10, 15, 20 или 30 години. Хората живеят по-дълго, така че срочната застраховка не винаги може да бъде най-добрата инвестиция за всички. Ако човек избере опцията за 30-годишен срок, той има най-дълъг период на покритие, но това не би било най-доброто за човек на 20-те им години, защото ако 25-годишен избира политиката за 30-годишен срок, тогава на 55-годишна възраст срокът ще приключи. Когато човекът, който е на 55 години и все още е в добро здравословно състояние, но все още се нуждае от животозастраховане, цената на застраховката за 55-годишен може да стане изключително скъпа. Купувате ли срок и инвестирате разликата? Ако сте дисциплиниран инвеститор, това може да работи за вас, но дали това е най-добрият начин да предадете активи на данъците си без данъци? Ако човек умре през 30-годишния срок, бенефициентите ще получат данъка върху сумата на лицето. Ако вашите инвестиции, различни от животозастраховането, се прехвърлят на бенефициенти, в повечето случаи инвестициите няма да преминат данък върху бенефициентите. Срочната застраховка се счита за временна застраховка и може да бъде от полза, когато човек започва живот. Много срочни полици имат преход към постоянна полица, ако застрахованият почувства нужда в близко бъдеще,
Следващият вид полица е застраховка за цял живот. Както се посочва в политиката, това е добре за целия ви живот обикновено до навършване на 100 години. Този тип полици се премахват постепенно от много животозастрахователни компании. Цялата полица за животозастраховане се нарича постоянна застраховка "Живот", тъй като докато се изплащат премиите, застрахованите ще имат застраховка "Живот" до 100-годишна възраст. Когато цялата жизнена политика се натрупва с течение на времето, тя изгражда парична стойност, която може да бъде взета назаем от собственика. Цялата жизнена политика може да има значителна парична стойност след период от 15 до 20 години и много инвеститори са забелязали това. След период от време (обикновено 20 години), застрахователната полица за целия живот може да се изплати, което означава, че сега имате застраховка и не е нужно да плащате повече и паричната стойност продължава да нараства. Това е уникална част от цялата жизнена политика, която другите видове застраховки не могат да бъдат проектирани да изпълняват. Животната застраховка не трябва да се продава поради натрупване на парична стойност, но в периоди на екстремни парични нужди не е необходимо да вземате назаем от трета страна, защото можете да вземете назаем от застрахователната си застраховка в случай на спешност.
В края на 80-те и 90-те години застрахователните компании продават продукти, наречени универсални животозастрахователни полици, които е трябвало да осигуряват животозастраховане за целия ви живот. Реалността е, че тези видове застрахователни полици са били лошо проектирани и много отпаднали, тъй като с понижаването на лихвените проценти полиците не се развиват добре и клиентите са принудени да изпращат допълнителни премии или полицата се проваля. Универсалните животозастрахователни полици бяха хибрид на срочни застраховки и полици за цял живот. Някои от тези полици бяха обвързани с фондовия пазар и бяха наречени променливи универсални животозастрахователни полици. Мисля, че променливите политики трябва да се купуват само от инвеститори, които имат висок толеранс към риска. Когато борсовият пазар се понижи, притежателят на полицата може да загуби големи пари и да бъде принуден да изпраща допълнителни премии за покриване на загубите или политиката ви ще изтече или прекрати.
Дизайнът на универсалната жизнена политика имаше сериозна промяна към по-добро през настоящите години. Универсалните политики за живот са постоянна политика, която варира на възраст до 120 години. Много доставчици на животозастраховане сега продават предимно срочни и универсални жизнени политики. Политиките за универсален живот сега имат целева премия, която има гаранция, докато премиите се изплащат, политиката няма да изтече. Най-новата форма на универсално животозастраховане е индексираната универсална жизнена политика, която има ефективност, обвързана с S&P индекса, Russell Index и Dow Jones. В низходящ пазар обикновено нямате печалба, но нямате и загуби от политиката. Ако пазарът се повиши, можете да спечелите, но той е ограничен. Ако пазарът на индекси отнеме 30% загуба, тогава имате това, което наричаме дъното, което е 0, което означава, че нямате загуба, но няма печалба. Някои застрахователи ще продължат да дават 3% печалба, добавена към вашата политика, дори и при спад. Ако пазарът нарасне с 30%, тогава можете да споделите печалбата, но сте ограничени, така че можете да получите само 6% от печалбата и това ще зависи от максималната ставка и процента на участие.
